Hierdie storie is oorspronklik gepubliseer deur St Louis Openbare Radio.
Vroeg op verkiesingsdag is hoofweë in die St. Louis-gebied met water oorval. Oor ‘n paar dae het intense storms Missouri geteister, wat ses tot 10 duim reën gebring het – rekordbedrae vir November.
Die kitsvloed het gedood ten minste vyf menseinsluitend twee bejaarde stembuswerkers wie se voertuig van ‘n staatshoofweg gevee is.
Burgemeesters langs die Mississippi-rivier het jare lank toegekyk hoe verskerpte reënstorms en oorstromings verwoesting op hul gemeenskappe saai.
Neem Grafton, Illinois, wat uit die verkiesingsdag se blitsvloed ontsnap het, maar skadevergoeding van $160 000 tot $170 000 gely het weens ‘n swaar reëngebeurtenis in Julie. Die dorp se hoofkruising is met houtblokke en puin versper, en die storm het ‘n waterlyn uitgeblaas en strate moes herstel word.
Maar Grafton het nooit ‘n federale rampverklaring ontvang nie en was nie in aanmerking vir hulp van die Federal Emergency Management Agency (FEMA). Hy het eerder vir pad- en waterlynherstelwerk betaal deur sy departement van openbare werke se jaarlikse begroting. Gevolglik kon die stad vanjaar nie meer nuwe vragmotors vir sneeuploegwerk aanskaf soos wat hy beplan het nie.
“Wat dit beteken, is dat ons nog ‘n jaar mank sal loop, die voertuie aan die gang sal hou,” het Michael Morrow, burgemeester van Grafton, gesê, wat toesig hou oor die $1,2 miljoen jaarlikse begroting vir die klein rivierfrontstad van ongeveer 600.
Riviergemeenskappe het herhaalde verliese gely. Maar federale rampfinansiering kan weke, maande of selfs jare neem om uit te betaal. Tradisionele versekeringsprogramme is aan eiendom gekoppel en vereis bewys van verlies vir ‘n uitbetaling, wat lastig en lank kan wees om saam te stel.
So hierdie herfs, die Mississippi River Cities and Towns Initiative (MRCTI) het ‘n nuwe versekeringsvlieënier aangekondig, met die hoop om rivierdorpe beter te help herstel.
MRCTI, wat 105 stede langs die 10 hoofstamstate van die Mississippi-rivierkom verteenwoordig, werk saam met München Re‘n Duitse multinasionale versekeringsmaatskappy, om die versekeringsproduk te skep.
Die gevolglike vlieënier sal ‘n nuwe tipe versekeringspoel – genoem parametriese versekering – toets wat ontwerp is om vinnig noodreaksie na natuurrampe soos oorstromings te finansier.
Pilot sal bruikbaarheid van nuwe “parametriese” versekeringspolisse toets
Die waarskynlike oorsaak van toenemende reënval en vloede is deur mens veroorsaak klimaatsverandering, volgens die Fifth National Climate Assessment, ‘n wetenskaplike verslag wat elke vier jaar vir die Amerikaanse Kongres en die President geskep is, om te help verduidelik die impak, risiko’s en kwesbaarhede wat verband hou met ‘n veranderende globale klimaat.
In 2019 het gemeenskappe in die Bekken maande van oorstromings gesien wat oor die Mississippi, Missouri en Arkansas riviere strek. Gerapporteerde verliese het byna $25 miljard in ten minste 17 state beloop, volgens die Nasionale Oseaniese en Atmosferiese Administrasie.
Volgens navorsing wat in Nature’s gepubliseer is, kom die sentrale VSA na vore as ‘n nuwe blitsvloed-brandpunt Kommunikasie Aarde en Omgewing joernaal. Met sy nuwe rol as ‘n brandpunt kom meer rampskade – en behoefte aan versekering wat dit aanspreek.
Terwyl konvensionele skadeloosstellingsversekering versekerde eienaars vereis om spesifieke verliese te bewys deur bewyse te versamel en voor-storm dokumentasie aan te bied, betaal parametriese versekering vinnig uit nadat ooreengekome “snellers” – soos windspoed of rivierhoogtes – ’n sekere vlak bereik het.
Brent Jones / St. Louis Openbare Radio
Vir die MRCTI-vlieënier het Munich Re voorgestel om waterskeidingdata van die US Geological Survey te gebruik om die beste meters langs die rivier te bepaal om vloeddiepte te meet. Sodra die riviervloed ‘n sekere diepte bereik, sal die uitbetaling geaktiveer word.
Om daardie sneller reg te kry, is die sleutel, sê Kathy Baughman McLeod, hoof uitvoerende beampte van Climate Resilience for All, ‘n niewinsorganisasie wat op klimaataanpassing fokus.
“Jy wil voldoende begrip hê van hoe jy die snellers op ‘n sekere plek stel en hoekom,” het sy gesê. “Daar is baie betrokkenheid wat nodig is om almal op dieselfde bladsy te kry oor wat die produk is, hoe dit werk, wat die sneller moet wees.”
Die doel van Munich Re se loodsprogram is om intyds te demonstreer hoe ‘n parametriese versekeringsuitbetalingsbeleid in huidige versekeringsmarktoestande sal funksioneer en hoe vinnige uitbetalings ‘n stad se rampreaksie beter kan help in die onmiddellike dae na ‘n vloed.
Eerstens sal Munich Re ‘n model van die versekeringspolis ontwikkel vir een gevaar – oorstromings – met die verstandhouding dat veelvuldige gevare, soos intense hitte of droogte, later bygevoeg kan word, het Colin Wellenkamp, uitvoerende direkteur van MRCTI, gesê. vanaf 6 November, ‘n nuutverkose staatsverteenwoordiger vir Missouri Distrik 105.
Die model sal ‘n reeks premiekoste en teoretiese uitbetalingsopsies bereken wat beskikbaar sal wees vir stede van verskillende groottes langs die rivier. Maar die vlieënier sal die stede nie ‘n sent kos nie – en dit sal hulle ook niks betaal totdat die vlieënier in werking tree nie. Dit is onduidelik watter entiteite uiteindelik die rekening van die vlieënier en uiteindelike produk sal betaal omdat dit so vroeg in ontwikkeling is.
Wanneer Munich Re in werking tree, sal individuele stadsregerings die polisse hou en uitbetalings ontvang. Wellenkamp hoop om groter korporasies wat op ‘n gesonde en funksionerende Mississippirivier-hidrologie staatmaak, te oortuig om die premies op te tel, het hy gesê.
Vinnige uitbetalings kan die laste van stede afneem
“In die eerste 24 tot 72 uur na ‘n rampgebeurtenis kan baie min geld ‘n hele klomp help,” het Wellenkamp gesê. “Ons gebruik daardie tyd vir ontruimings en om mense in die nasleep uit bykomende skade se pad te skuif.”
Maar kort ná die aanvanklike noodreaksie begin munisipaliteite fondse soek vir langtermyn skoonmaak en herstel. Onder die huidige paradigma kan daardie geld moeilik wees om te tap.
In die lente van 2019 het groot oorstromings op die Mississippi baie gemeenskappe oorval, insluitend Grafton, waar die middestad gedeeltelik gesluit en mense gedwing is om te ontruim.
Die Trump-administrasie het eers in September van daardie jaar ‘n groot ramp verklaar, maande nadat vloedwater teruggetrek het. Dit het tot 2022 geneem vir federale geld om Grafton te bereik, het Morrow gesê.
“Die voormalige administrasie het deur daardie vloed gegaan,” het Morrow gesê. “Ek is nou die burgemeester en ek het van die geld gekry wat hulle jare gelede ingesit het.”
Daardie wag plaas stres op ‘n stad se finansies, veral kleineres soos Grafton, het Morrow bygevoeg.
Tradisionele versekering help ook nie altyd nie. Grafton het ‘n vloedbeleid, maar dit dek net eiendom wat deur die stad besit word. Inwoners en besighede in die gemeenskap sal hul eie vloedbeskerming moet uitneem. Die Nasionale Vloedversekeringsprogram (NFIP), wat baie vloedversekeringspolisse onderskryf, het verskeie dekkingsbeperkings. NFIP dek byvoorbeeld nie paaie of afvalwaterinfrastruktuur nie.
Die polisse vereis ook bewys van verlies voordat ‘n tjek uitgereik word omdat dit spesifieke skade dek, soos aan ‘n spesifieke gebou of die inhoud daarvan. Hierdie “bewys” kan dae neem om te dokumenteer, en langer om te verwerk, wat vertraag hoe vinnig ‘n plaaslike regering met herstelwerk kan begin. Sonder behoorlike voorstormdokumentasie kan skade soms byna onmoontlik wees om te bewys.
Parametriese versekering – wat met meetbare snellers werk en nie aan dokumenteerbare verliese gekoppel is nie – kan die proses vergemaklik.
Stede van die boloop tot by die monding van die Mississippi kan by die polis inkoop, wat ‘n swembad skep wat die risiko wat enige individuele gemeenskap in die gesig staar, versprei.
“Nie elke stad gaan elke jaar oorstroom nie, maar die oorstromings sal ten minste een deel van die rivier beïnvloed,” sê Raghuveer Vinukollu, hoof van klimaatinsigte en advies vir Munich Re in die VSA
Die versekeringspoel sal ‘n dorp teen die risiko van ondergang beskerm, en ‘n meer tydige uitbetaling sal die dorp se veerkragtigheid verhoog deur vinnige herbelegging in sy infrastruktuur, het hy bygevoeg.
Parametriese versekering in die Mississippi Delta en verder
Vir oorstromings op riviere is hierdie soort versekeringsrisikopoel nuwe gebied, het Vinukollu gesê. Namate klimaatsrisiko’s meer ekstreem word, werk die versekeringsbedryf saam met ‘n aantal gemeenskappe om hul ontwikkelende behoeftes aan te spreek, het hy gesê.
Terwyl parametriese versekering is steeds ontwikkeleen vroeë voorbeeld staan uit vir Vinukollu-die Karibiese Katastroferisiko-versekeringsfasiliteit (CCRIF).
CCRIF poel risiko vir Karibiese lande, wat elke jaar orkaanrisiko’s in die gesig staar. Deur risiko saam te voeg, kan elke eiland ‘n groter uitbetaling ontvang as wanneer dit ‘n individuele polis uitgeneem het.
In Julie, slegs 14 dae nadat orkaan Beryl 90 persent van geboue en landbou op die eilande Carriacou en Petite Martinique verwoes het, het die regering van Grenada sy eerste uitbetaling van CCRIF ontvang om rampherstel te finansier.
Die tropiese sikloonbeleid het meer as betaal $42 miljoen aan Grenadadie grootste enkele uitbetaling van CCRIF sedert sy ontstaan in 2007.
In die Mississippi-rivierkom hoop Vinukollu om hierdie soort gedeelde risikopoel toe te pas om stede wat gevaar loop vir binnelandse oorstromings te verseker.
“Die snellers is anders, die gevare verskil, maar die konsep is dieselfde,” het Vinukollu gesê.
Gegewe sy posisie naby die einde van die Mississippi-rivier, is New Orleans geen vreemdeling vir die verwoestende impak van uiterste weer nie. Verskeie stadbestuurde instellings, soos NOLA Public Schools, het parametriese versekeringspolisse uitgeneem om belangrike infrastruktuur te beskerm.
Een van die eerste toetse van hierdie beleide het in September gekom toe orkaan Francine se stormvloed, reën en wind die suide van Louisiana getref het.
Maar NOLA Public Schools het nie ‘n uitbetaling van sy polis by Swiss Re ontvang nie.
Terwyl windspoed hoog was, was dit nie hoog genoeg om vir een minuut aan die beleid se snellers van meer as 100 myl per uur te voldoen nie.
New Orleans is meer geneig om herhalende, ernstige verliese as gevolg van genoemde storms te ervaar as ‘n stad in die boonste kom, soos Minneapolis, sodat stede nader aan die Golfkus uiteindelik hoër premies kan betaal sodra die polis amptelik uitrol, het Wellenkamp gesê. MRCTI.
Stede wat kies om meer gevare of laer-vlak rampe te dek, kan hoër premies betaal, want dit kan lei tot meer gereelde uitbetalings, het Wellenkamp gesê. Uiteindelik kan munisipaliteite steeds die rekening betaal vir gebeure soos die Julie-oorstromings in Grafton of die verkiesingsdagstorms in St. Louis.
McLeod voer aan gemeenskappe moet nie so gereeld uitbetalings van parametriese versekering verwag nie. “Net uit die aard van die produk behoort dit nie [pay every year],” het sy gesê. “Versekering is vir die ergste van die ergste.”
Munich Re beveel aan dat parametriese versekering die beste werk om tradisionele versekeringspolisse aan te vul – nie te vervang nie. Maar maatskappyamptenare glo dat hierdie nuwe polisse die kans bied vir versekering om aan te pas by veranderende risiko-landskappe, namate weersomstandighede meer ekstreem word.
Ten spyte van sy potensiaal om vinniger rampreaksie te fasiliteer, is parametriese versekering geen silwer koeël nie, het McLeod, van Climate Resilience for All, gesê.
Die beste oplossing vir haar is om die onderliggende risiko van klimaatsverandering te verminder.
“Die groot prentjie is dit is ‘n baie belangrike instrument in die finansiering en bestuur van die risiko’s van klimaatsverandering, en ons het elke instrument nodig,” het sy gesê.
Maar meer as enige nuwe finansiële instrument, het McLeod gesê, sal die doeltreffendste finansiële stap wees om die hoofoorsake van klimaatsverandering aan te spreek, en om meer natuurlike beskermings, soos vleilande, te bou – of te herbou.
“Jy moet die risiko verminder [or] jy sal nie die versekering daarop kan bekostig nie,” het sy gesê. “Dit is nie versekering as jy weet hierdie ding gaan gebeur nie.”
Die Lens se Marta Jewson het bygedra tot verslaggewing tot hierdie storie.
Hierdie storie is ‘n produk van die Mississippi River Basin Ag & Water Desk‘n onafhanklike verslagdoeningsnetwerk gebaseer by die Universiteit van Missouri. Openbaarmaking: beide die lessenaar en MRCTI ontvang befondsing van die Walton Family Foundation. Ondersteun ons onafhanklike verslagdoeningsnetwerk met ‘n skenking.
